국제팩토링

• 영어: International Factoring
• 세계 각국의 팩터링회사가 그룹을 결성하여 수출자 및 수입자에 대하여 공동으로 금융서비스를 제공하는 것
• 금융기관입장에서는 무신용장 방식의 신용조건부(Open Accout, 오픈 어카운트) 무역 거래와 관련하여 팩터링 회사가 신용위험 인수, 신용조사, 금융제공, 대금회수, 기타 행정 및 업무 대행 등 서비스를 제공하는 행위
• 수출팩터(수출자 소재 팩토링 회사)와 수입 팩터(수입사 소재 팩터링 회사), 수입자, 수출자가 관여
• 역사는 고대 이스라엘의 유대인의 대부업에서 시작하여 서양 중세시대 십자군 전쟁 때 상업 대리인으로 출발한 것으로 알려져 있지만 식민지 시절 미국에서 시작되어 1960년대 영국으로 전파된 것이 일반적 이론
• 물품 선적 후 수입자의 파산이나 국내외 정책, 사회적 요인으로 인해 지급불능사태가 발생하거나 물품하자 또는 법위반으로 분쟁 제기가 있을 경우 조정을 해야 하거나 중단해야 한다.
• 수입팩터는 외상채권 만기일 이후 3개월 이내 채권 전액과 이자 또는 수수료를 같이 지급해야 한다.

 

순서

 

1. 수출자 요청
2. 수출 팩터는 수입팩터에게 신용승낙(Credit Approval)를 의뢰
3. 수입 팩터는 수입자의 신용상태이나 수출한 물건이 문제가 있는지 확인 후 결과에 따라 적정한 수준의 지급보증에 해당하는 신용승낙을 수출 팩터에 통보
4. 수출자는 수입자와 계약에 따라 물품을 선적
5. 외상매출채권인 선적서류를 수출책터를 통해 수입팩터에게 양도
6. 수축팩터는 신용승낙 범위 내에서 수출자에게 금융을 지원함
7. 외상채권 기일이 만료되면 수입팩터는 수입자의 대금을 회수하여 수출 팩터에게 지급
8. 수출 팩터는 수출 대금을 지급, 마감(단, 금융지원이 있다면 이자와 수수료를 제하고 지급)