환율 시세표 읽기

 

위의 그림은 2017년 5월 4일자 스위스 프랑(CHF)의 최종고시율으로 우리은행 외환 고시율에서 조절한 것

 

 

가. 매매기준율 :

 

• 원가으로 도매가와 공장도 가격과 동일한 의미
• 영어명은 "Transaction Standard Rate", "Basic Rate of Exchange"

 

송금(전신환):  

 

• 국내외에 송금하거나 인터넷 뱅킹으로 돈을 보내거나 받는 일 또는 외화예금이나 사설환전소 환율도 송금율 적용되는 일이 많음
• 영어으로는 "Foreign Currency Remittance"

 

1. 송금 보내실때(전신환 매도):

 

• 은행이나 사설환전소 등을 이용하여 국내외에 보내는 일
• 외국으로 송금할 경우에는 각종 수수료가 붙는다.
• 자국 은행이나 당행으로 외화 송금 할 경우에는 수수료가 아에 없거나 적은 편
• GDP 반영(보내는 측는 GDP 수치가 어느 정도 감소)
• 같은 말 전신환 보내실 때
• 여기에서 송금 보내실때 환율은 1154.22원
• 영어 단어는 "Foreign Currency Remittance Sending"

 

2. 송금 받으실때(전신환 매수):

 

• 국내외 사람이 자국인에게 송금이나 인터넷 뱅킹으로 통해서 돈을 받는 일
• 자국은행이나 당행으로 오는 외화 송금 받을 때에는 수수료가 아에 없거나 적은 편
• GDP 반영(받는 측는 GDP수치에 어느 정도 증가)
• 같은 말 전신환 받으실 때
• 여기에서 송금 받으실 경우 1131.38원
• 영어 단어는 "Foreign Currency Remittance Receiving"

 

나. 현찰 매매

 

• 외국통화를 자국통화 현금으로 사거나 파는 일에 대해 적용하는 환율
• 수수료 반영(적게는 0.75%에서 많게는 60%)
• 보험료, 세금, 회사 이익 반영
• 언제 찾을 모를 고객를 위해 보관이 필수
• 사실때와 파실 때 모두 불리한 수수료
• 무수익 자산(예외 있음)
• 같은 말로는 외국 통화 현금 매매
• 영어 단어는 "Cash"

 

A. 현찰 사실때:  

 

• 외국 통화를 자국 통화를 살때 적용되는 환율
• 그림에서는 1프랑당 1165.31원
• 영어 단어는 "Cash Buying"
• 현찰 사실때 수수료는 사실때 가격 -매매기준율 그림에서는 1165.31-1142.8=22.51

 

B. 현찰 파실때 :

 

• 외국 통화를 자국 통화 현금을 받을 때 적용되는 환율이다.
• 그림에서는 1프랑당 1120.29
• 현찰 파실때 수수료는 매매기준율 - 파실때 가격이므로 그림에서는 1142.8-1120.29= 22.51
• 영어 단어는 "Cash Selling"

 

다. 여행자 수표 사실때

 

• 현찰 분실을 막기 위해 만든 여행자 수표
• 해외에 지정된 호텔, 식당, 상가등에서 사용 가능(지방에서는 사용이 가능한 곳이 있으나 제한적인 경우가 많다.)
• 분실해도 신고만해도 분실된 수표는 사용이 불가능하며 새롭게 발급
• 약간의 수수료가 부과되지만 현찰 사실때 환율보다 유리  
• 여기에서 여행자 수표 사실때 가격은 1159.94원
• 영어 단어는 "Traveler's Check Fact"

 

라. 외화수표 파실때

 

• 송금이 아닌 외국통화 표기 수표를 수령받을 때 적용되는 환율
• 높은 수수료가 적용됨(이는 환가료율과 복잡한 확인 절차 필요)
• 한국 원화(KRW)수표 및 일본 엔화(JPY) 수표, 일부 외국 수표는 은행에서 취급 안함
• 영어 단어는 "Foreign Currency Check Sell Rate"

 

마. 스프레드율 :

 

• 각 통화의 대고객매매기준율과 현찰매매율의 차이를 계산하기 위하여 기준환율에 곱하는 백분율(%)으로
• 그림에서는 스위스 프랑 스프레드율은 1.97%
• 영어 단어는 "Spread"

 

일반적 등식

 

• 현찰 사실 때 환율 : 매매기준율 * (1+외화현찰 사실 때 스프레드율)
• 현찰 파실 때 환율 : 매매기준율 * (1-외화현찰 파실 때 스프레드율)

 

바. 한국은행 기준율 : 한국의 중앙은행인 한국은행이 아침에 고시한 외국통화 매매기준율, 여기에서는 스위스 프랑 한국은행 기준율은 1137.24원

 

아. 대미환산율 : 어느 외국통화가 미국 달러화에 환산된 가격으로 여기에서는 1.0078 미달러가 나옴

 

등식 : 1/미국달러의 자국통화 환산 가격

 

예) 미국 1달러= \1150일때 천원이 미국 달러화로 환산된 가격?

1/1150*1000=0.86956

 

※ 환가료

 

• 고객에게 미리 주는 만큼 수수료는 떼는 일
• 받는 일을 감안하여 적용
• 현재 작성일 기준으로 우리나라 원화를 외국에서 하루 후에 수령 받는다고 할때에 미리 받는 경우에는 수수료는 3.16%이다.
• 영어 단어는 "Transit Interest Rate"
• 예시) 한국 시티 은행 경우: [매입금액 x 매매기준율 x 매입일의 일람불 환가료율(1개월 LIBOR + Spread) x 표준우편일수/360 또는 365]

여행자수표 결과

조회기준일시	USD	100JPY	GBP	CAD	CHF	AUD	EUR

LIBOR 결과

조회기준일시	1주일	1개월	2개월	3개월	4개월	5개월	6개월