총부채 상환 비율

• 영어:  Debt-to-Income Ratio(DTI)
• 대출자의 소득에 대하여 부채의 비율
• 금융기관의 대출에 있어 대출 건전성과 한도를 설정하는 역할
• 이자, 원금 상환 능역이 부족하다고 판단할 경우 금융기관이 거절 가능
• 담보인정비율(LTV)과의 차이는 DTI는 대출자의 소득을 기준으로 부채의 총량을 결정한다면 LTV는 담보물(주택, 차량)의 가격에 대하여 부채의 총량을 결정하는 방식

장점

 

1. 자산거품 진정

2. 대출 건전성 확보

3. 금융기관 부실대출 감소

 

단점

 

1. 시장규제 정책 : 금융기관의 대출의 경우 기관 고유의 업무영역이나 정부차원에서 규제할 경우 자유시장 경제의 순기능을 억제할 수 있다. 대출자의 신규 투자에 대한 기회를 감소시키고 은행의 추가적인 수익을 감소

2. 제2, 3금융권으로 대출 가능성

 

등식

 

DTI 비율 = (총대출 금액 + 총대출 이자) / (대출자의 소득 * 대여 연수)

 

예)

 

1. 총대출 금액 2억

2. 이자합계가 1천만원

3. 소득이 세후 연 3600만원(월 세후 300만원)

4. 대여 연수 10년

 

(2억+천만원)/(300만원*10년)=2억 천만원/3천만원 = 7