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변액유니버셜 보험과 펀드 비교 본문
공통사항
- 투자방법은 전문가 또는 운용회사가 대행투자 또는 변액유니니버셜을 판 보험사 또는 펀드를 판 자산운용사가 직접 운용
- 판매자 또는 운용회사가 잘못된 투자 또는 잘못된 설명으로 실적이 나쁘거나 부당행위를 해도 감시할 인원이 없거나 약하다.
- 단기 환매하거나 단기 수익률 낼때에는 특별한 사정이 아닌이상 10년이하이면 고세율 부과 및 높은 수수료 요구
- 투자대상은 모든 금융자산 및 투자가능 자산이다.
- 일부 상품을 제외하고는 세율이 높은편
- 이익은 원천징수 이후 지급된다.
| 항목 | 변액유니버셜보험 | 펀드 |
| 투자제한 가능여부 | 보험사 주도 또는 대다수 가입자의 요구으로 제한이 가능 | 고객요구 또는 운용회사에 따라서 제한 |
| 비용 | 운용보수+수탁보수+사업비 | 운용보수+수탁보수+판매수수료 |
| 장기수익률 | 실적배당부 금융상품 | 투자성과에 따라 천차만별 |
| 지급방식 | 연금식 | 일부펀드 제외하면 대다수는 만기 또는 신청 환매 |
| 세제 해택 | 10년이상 유지하면 비과세 | 일부 펀드를 제외하면 대다수는 없다. |
| 가입자 (나이)제한 | 존재 | 펀드에 따라 천차만별 |
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