선구매 후결제

• 영어: Buy Now, Pay Later(BNLP)
• 인플레이션과 전쟁 때문에 어려가지 이유로 19세기 유럽에서 등장했지만 비공식적으로는 인도 중세시대에 키라나(kiranas)로 알려진 모퉁이 상점이 고객이 신용 충당금을 구매하고 나중에 상환할 수 있도록 수동으로 기록된 신용 원장을 보관하는 인도의 전통적인 종이 기반한 우드하르 카타(Udhar Khata)이라는 신용장 방식이 있었다.
• 소액 한도 내에서 후불할 수 있는 결제 방식이자  POS(Point-Of-Sale) 대출의 한 종류
• 소비자가 가맹점으로부터 상품 또는 용역(서비스)을 구매하면, 소비자 대신 BNPL 서비스 제공업체가 먼저 대금을 가맹점에 전액 지불하고 소비자는 BNPL 업체에 대금을 분할로 납부
• 소비자는 BNPL 서비스 이용 시 높은 신용도를 요구받지 않고, 대개 별도의 이자 또는 수수료를 내지 않으며 가맹점이 BNPL 서비스 제공업체에 할부 이자 또는 수수료 등을 지불하는 구조
• BNPL 서비스 제공업체는 가맹점으로부터 결제 대금의 약 1 ~ 7%에 해당하는 비교적 높은 수수료를 받고 가맹점은 다양한 소비자층 확보 및 소비자의 구매력을 높여 매출을 증대시키는 효과를 얻음 
• 고물가에서는 큰 효과

 

대한민국에서 어려운 이유

 

• 부정부패 위험성
• 구매 또는 용역 의뢰한 적이 없는데도 세금 탈루 또는 공금을 횡령하기 위해서 조작하는 경우가 있다.
• 할부 구매 개념이 없으며 신용카드 발급이 어렵다.
• 신용 위험 대비가 없다.

 

문제점

 

• 소비자에게 ‘편리성’이라는 혜택을 제공하는 동시에 시장에 채무불이행 위험 확대
• BNPL 고유 사업모델에 따른 소비자 신용도 확인 부족 및 신용위험 감수의 장기 지속성 여부
• BNPL 시장 연체율(Default rate) 등 과 같은 실질적인 데이터 확보가 어렵다.
• 공짜돈을 얻은 것 같은 효과로 인해 과소비 성향이 높아짐
• 매출 상승효과와 함께 손실도 높아짐
• BNPL업체와 짜고 세금 탈루 또는 공금을 횡령하는 경우가 있다.

 

자세한 내용의 사이트

 

Buy now, pay later - Wikipedia

 

Indian millennials are buying now and paying later during uncertain economy | KrASIA

 

高물가에 美서 ‘선구매 후결제’ 여전히 인기

 

전 세계가 주목하는 선구매 후결제(BNPL)의 모든것

 

BNPL(Buy Now Pay Later) – "선구매 후결제", 온라인 "외상" 결제